Хитрости от страховых компаний

Часто возникают ситуации, когда страховая компания отказывает в возмещении убытков, мотивируя тем, что автовладелец неверно информировал компанию относительно обстоятельств, при которых его автомобиль был поврежден. Как правило, страхователь должен тщательно выдержать последовательность действий после повреждения автомобиля, да и прочих страховых случаев. В частности, необходимо поставить в известность соответствующие органы и страховую компанию, и на все это отводится не такой уж большой срок. Но на деле владельцы авто, застраховавшие своего «железного коня» по КАСКО, могут не совсем правильно оформить мелкие повреждения, подпадающие под страховой случай, и зачастую это связано с недостатком времени и большой загруженностью службы ГИБДД. Разъехавшись после неоформленного ДТП, автовладельцы могут заявить о повреждении автомобиля некими неизвестными, а особо продвинутые могут даже представить страховой компании поддельную справку.

Заказ эвакуатора по телефону 8-812-321-0000!

Естественно, что страховые компании изобретают ответные ходы. Многие страховщики уже включили в стандартный договор страхования пункт об отказе возмещения ущерба при поступлении недостоверных сведений об обстоятельствах страхового случая. Если же автовладельцу попадется недобросовестный страховщик, то пострадавший может и вовсе остаться без выплаты. На данный момент страховые компании часто прибегают к услугам заказных экспертов, которые пишут заключения совсем не в пользу застрахованного лица. Имея подобное заключение, страховая компания заявляет, что вы ее обманули, и экономит на выплате.

Казалось бы ситуация безвыходная для автолюбителя. Автомобиль поврежден, страховая отказала, экспертиза утверждает, что повреждения не относятся к страховому случаю. Но это не так. Если вы уверены в своей правоте, то отказ страховой компании в выплате необходимо оспаривать. По действующему законодательству страховая компания имеет право отказать в выплате только в тех случая, когда страховой случай вызван умыслом страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя. К случаям законного отказа в выплате относятся ядерный взрыв, радиоактивное заражение местности; военные действия разного рода, в том числе и маневры, народные волнения и забастовки, гражданская война.

Любимая статья страховщиков – ст. 961 ГК РФ. Согласно этой статье страхователь, подписавший договор имущественного страхования, обязуется сообщить страховщику или представителю страховщика о наступлении страхового случая сразу же, как только ему стало об этом известно. В договоре может быть указан срок и способ заявления, тогда заявитель должен успеть сделать обращение в указанный срок и указанным в договоре способом. Это же условие распространяется и на выгодоприобретателя, если он знает о заключенном в его пользу договоре и собирается использовать свое право на возмещение убытков. А теперь смотрим пункт 2 статьи 961, который гласит:

«2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение»

Таким образом, если страховщик не хочет выплачивать ущерб, то он должен доказать, что владелец автомобиля знал о состоявшемся страховом случае, но не сообщил страховой компании.

Сложно доказать обман в ситуации, когда автовладелец утверждает, что повреждения нанесены на автомобиль во время стоянки неизвестными лицами. Ему и не надо предъявлять доказательства в данной ситуации, главное – сообщить страховщикам и соответствующим органам. Проверка обстоятельств порчи машины – не его дело. Страховщику достаточно трудно привести доказательства в пользу того, что владелец его обманывает, поскольку владелец может предоставить лишь сведения о времени обнаружения повреждения.

И, наконец, рассмотрим экспертное заключение, имеющееся в распоряжении страховщика. Если экспертиза производилась исключительно по фото, то подобное заключение вообще не подпадает под понятие «экспертиза», следовательно, суд не может рассматривать его в качестве серьезного доказательства. В этом случае суд может назначить собственную экспертизу.

Но далеко не всегда автовладельцы пытаются бороться с невыплатами страховых компаний, более того, 80 процентов автолюбителей, скорее всего, не обратятся в суд. А оставшимся 20 процентам можно и проиграть дело в суде, страховая компания все равно сможет компенсировать впоследствии свои потери.